《刑法（fǎ）》第一百九十（shí）六（liù）条　有下列情形之一，进行信用（yòng）卡（kǎ）诈骗活（huó）动（dòng），数额较大的，处五年以下（xià）有期徒刑（xíng）或者拘役，并处二万元（yuán）以上（shàng）二十万元以下（xià）罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处（chù）五年（nián）以上（shàng）十年以下有期徒刑，并处（chù）五万（wàn）元以上五（wǔ）十万元以下罚（fá）金；数（shù）额特别巨（jù）大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者（zhě）无期徒刑，并（bìng）处五万元以上五十万元以（yǐ）下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或（huò）者使（shǐ）用以虚假（jiǎ）的身份证明（míng）骗（piàn）领的信用卡（kǎ）的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用（yòng）他（tā）人（rén）信用（yòng）卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以（yǐ）非法占（zhàn）有为目的，超过规定限额或者规定期限透支（zhī），并且（qiě）经发卡银行催（cuī）收后仍不归还（hái）的行为。

盗窃信用卡并使用的，依（yī）照本法第二百（bǎi）六十四（sì）条的规定（dìng）定罪处罚（fá）。

   附司法解释中的规定：

最高人民（mín）法院最（zuì）高人民检察院

关于修改《关于办理妨害（hài）信用卡管理刑事案件

具体（tǐ）应（yīng）用法律（lǜ）若干问题的解释》的决定

（2018年7月30日由最高人民法院审判委员会（huì）第1745次会议（yì）、2018年10月19日由最高人民检察院第（dì）十三届（jiè）检察委员（yuán）会第（dì）七次会议通过，自2018年12月1日起施行）

根据司（sī）法实（shí）践情况，现决定对《最高人民法院、最（zuì）高人民（mín）检察院关（guān）于办理妨害（hài）信（xìn）用（yòng）卡管理刑（xíng）事案件具体应用法律（lǜ）若干问题的解释》（法释〔2009〕19号（hào），以下简（jiǎn）称《解释》）作如下修改：

一、将《解释（shì）》原第（dì）六条修改为：“持卡人以非法占有为目的（de）,超过规定限额或者规定期限透支（zhī），经发卡银（yín）行两次有效（xiào）催收后超过三（sān）个月仍不归还（hái）的，应当认定为（wéi）刑法（fǎ）第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对（duì）于是否以非法占有为目（mù）的（de），应当（dāng）综（zōng）合持卡（kǎ）人信（xìn）用（yòng）记录、还款能力和意愿、申领和透（tòu）支信用卡（kǎ）的状况、透（tòu）支资（zī）金的用途（tú）、透支后（hòu）的表（biǎo）现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不（bú）得单纯（chún）依据持卡人未按规定还款（kuǎn）的事实认定非法占（zhàn）有目的。

“具（jù）有以下情形之一的，应（yīng）当认（rèn）定为刑法第（dì）一百（bǎi）九十六条第（dì）二款规定的‘以非法占有为（wéi）目的’，但（dàn）有证据证明（míng）持卡人确（què）实不具（jù）有非法占有目的的除外：

“（一）明知没有还款（kuǎn）能力而大（dà）量（liàng）透支，无法归还（hái）的；

“（二）使用（yòng）虚（xū）假资信证明申（shēn）领信用卡后透支，无法归还的；

“（三）透支（zhī）后通过（guò）逃匿（nì）、改变联系方式等手（shǒu）段，逃避银行（háng）催收的；

“（四）抽逃、转（zhuǎn）移资金，隐匿财（cái）产，逃避（bì）还款的（de）；

“（五）使用透支的资金进（jìn）行犯（fàn）罪（zuì）活（huó）动的；

“（六）其他非法占有资（zī）金，拒（jù）不归还（hái）的情形。”

二、增加一条，作为《解释》第七条：“催收（shōu）同时符合下列（liè）条件的，应当认定为本解释（shì）第（dì）六条规定的‘有效催收’：

“（一（yī））在透支（zhī）超过规定（dìng）限额或者规定期限（xiàn）后进行；

“（二）催（cuī）收应当采用能够（gòu）确认持卡（kǎ）人（rén）收悉的方式，但持卡人（rén）故（gù）意逃避催收的除外；

“（三（sān））两次催收至少间（jiān）隔三十日（rì）；

“（四（sì））符合催收的有关（guān）规定或者约定。

“对于是否属于（yú）有效催收，应当（dāng）根据（jù）发卡银行提（tí）供的电话录（lù）音、信息送达记录、信函送达（dá）回执、电（diàn）子邮件送（sòng）达记录（lù）、持卡（kǎ）人或者其家属签字以（yǐ）及其他催（cuī）收原始证据材（cái）料作出判（pàn）断。

“发（fā）卡（kǎ）银行提供的（de）相关证（zhèng）据（jù）材料，应当有银行工作人员签名（míng）和银行公章。”

三、增加一条（tiáo），作为《解释》第八条（tiáo）：“恶意透支，数额在（zài）五（wǔ）万元（yuán）以上不满五十（shí）万元的，应当认定为刑法第一（yī）百九十（shí）六（liù）条规定的‘数额较（jiào）大’；数额在（zài）五十万元以（yǐ）上（shàng）不（bú）满五百（bǎi）万元的，应当认定为刑（xíng）法第一百（bǎi）九十六条规定的‘数额巨（jù）大（dà）’；数额在五百万元以（yǐ）上的（de），应当认（rèn）定为刑（xíng）法第一（yī）百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

四、增加一条，作为《解（jiě）释》第九条：“恶（è）意（yì）透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利（lì）息、复利、滞纳金、手（shǒu）续费等发（fā）卡银（yín）行收取（qǔ）的费用。归还或者支（zhī）付的数额，应当认定为归还实（shí）际透（tòu）支的本金。

“检察机关在审查起诉、提（tí）起公诉时，应当根据发卡银行（háng）提供的交（jiāo）易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证（zhèng）据材料，结合犯罪（zuì）嫌疑人、被告人及其辩护人所提（tí）辩解、辩护意见及相关证据材料（liào），审（shěn）查认定恶意透（tòu）支（zhī）的数额；恶意透（tòu）支（zhī）的数额难以确（què）定的，应当依据（jù）司法会计（jì）、审计（jì）报（bào）告，结合其他（tā）证据材料审（shěn）查认（rèn）定。人民法（fǎ）院在审（shěn）判过程中，应当在（zài）对上述证据材（cái）料查证属实的（de）基础上，对恶意透支的数（shù）额作出认定。

“发卡银（yín）行提供（gòng）的相（xiàng）关证据材料，应当（dāng）有银行工作人员签（qiān）名和银行公章（zhāng）。”

五、增加一条，作为《解释》第十条：“恶（è）意透（tòu）支（zhī）数额较大，在提（tí）起公诉前全部归还或者具有其他（tā）情节（jiē）轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还（hái）或者具有其他情（qíng）节（jiē）轻微情形的（de），可以（yǐ）免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次（cì）以上处罚（fá）的（de）除外。”

六、增加一条，作为（wéi）《解释（shì）》第十一条：“发卡银行违规以信用卡透支形（xíng）式变相发放贷款，持卡人未按规定归还（hái）的，不适用（yòng）刑法第一（yī）百（bǎi）九十六条‘恶意透支’的规定。构成（chéng）其他犯罪的，以其（qí）他犯罪论处。”

七、将《解释》原第七（qī）条改为（wéi）修改后《解释》第十二条。

八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三（sān）条，修改为（wéi）：“单位（wèi）实施本解释（shì）规定的（de）行为，适用本解释规定的相应（yīng）自然（rán）人犯罪的定罪量刑标准。”

根据本决定，对《解（jiě）释》作相应修改并调整（zhěng）条文顺序（xù）后，重新公布。